南财保险测评(第48期)|太平-福禄御禧、华泰-福佑金生表现优秀多款产品三星以上

南方财经全媒体 集团 记者 孙诗卉 实习生 王亚琪 上海报道,本期南财保险测评选取五款在售成人重疾险产品,使用南财重疾险TDW(Ten Dimensions Weighted)模型进行测评,旨在为消费者选购成人重疾险提供参考。

本期的重疾险测评产品为:信泰人寿-完美人生守护(尊享版)、昆仑健康-乐康多倍B 款、华泰人寿-福佑金生、太平人寿-福禄御禧、长生人寿-健康无忧多倍版。此次的保费测评标准为:30万保额,20年分期付款,保障终身,均选择所有可选责任,各选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为此次测评的保费。

下面是具体测评结果。

南财保险测评(第48期)|太平-福禄御禧、华泰-福佑金生表现优秀多款产品三星以上

综合排名第一的是太平人寿-太平福禄御禧,综合得分8.75,保障力度得分29.9,排名第二,推荐指数:✮✮✮✮+。

综合排名第二的是华泰人寿-福佑金生,综合得分8.51,保障力度得分26.4,排名第五,推荐指数:✮✮✮✮+。

综合排名第三的是昆仑健康-乐康多倍B 款,综合得分8.19,保障力度得分29.6,排名第三,推荐指数:✮✮✮+。

综合排名第四的是长生人寿-健康无忧多倍版,综合得分8.01,保障力度得分26.5,排名第四,推荐指数:✮✮✮。

综合排名第五的是信泰人寿-完美人生守护(尊享版),综合得分7.93,保障力度得分30.55,排名第一,推荐指数:✮✮✮。

一、太平人寿-太平福禄御禧,推荐指数:✮✮✮✮+

太平人寿推出的这款太平福禄御禧终身重大疾病保险,综合得分8.75,排名第一,保障力度得分29.9,排名第二,推荐指数:✮✮✮✮+。

基本保障方面,这款产品保障范围有重疾120种,分6组;中症20种、轻症40种,均不分组;其中重疾每组赔付1次,按照100%基本保额,总计赔付6次。轻、中症赔付力度分别为25%和50%基本保额,赔付次数分别为6次和1次。

其他必选责任为被保人豁免和身故。其中被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费,较为常规;身故责任在18周岁之前,按已交保险费赔付;18周岁之后,按已交保费、基本保额、现金价值中的最大值赔付。

除以上必选责任外,这款产品还有可选责任:定期重大疾病保险金,初次确诊未满71岁时,按照50%基本保额赔付;多次给付重大疾病保险金,赔付6次,间隔期365日,按照100%基本保额赔付。

这款产品投保范围是28日到65周岁,较为宽泛,等待期90天。太平人寿当前披露的风险评级为A级,较为优秀。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性6060元,女性5790元。

南财保险测评(第48期)|太平-福禄御禧、华泰-福佑金生表现优秀多款产品三星以上

二、华泰人寿-福佑金生,推荐指数:✮✮✮✮+

华泰人寿推出的这款福佑金生,综合得分8.51,排名第二,保障力度得分26.4,排名第五,推荐指数:✮✮✮✮+。

基本保障方面,这款产品保障范围有重疾10种,中症20种,轻症50种,均不分组;重症按照已交保费、基本保额、现金价值中的最大值赔付,中、轻症赔付力度分别为50%和30%基本保额;重、中、轻疾赔付次数分别为:1次、1次和3次。

其他必选责任有身故、被保人豁免、生命关爱金,其中被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费,较为常规;生命关爱金按照100%基本保额赔付,身故方面,18周岁之前,按照已交保费、现金价值中的最大值赔付;18周岁之后,按照已交保费、100%基本保额、现金价值中的最大值赔付。

这款产品投保范围是28日到60周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天。华泰人寿目前披露的风险评级为A级,表现较为优秀。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性5550元,女性5250元,性价比较高。

南财保险测评(第48期)|太平-福禄御禧、华泰-福佑金生表现优秀多款产品三星以上

三、昆仑健康-乐康多倍B 款,推荐指数:✮✮✮+

昆仑健康人寿推出的这款乐康多倍B 款,综合得分8.19,排名第三,保障力度得分29.6,排名第三,推荐指数:✮✮✮+。

基本保障方面,这款产品保障范围有重疾100种,赔付2次,间隔365日。18周岁以前、70周岁以后,按照200%基本保额、现金价值、已交保费的最大值赔付;18-70周岁按照100%基本保额,现金价值、已交保费的最大值赔付;中症保障范围25种,轻症50种,均不分组,赔付力度最高分别为60%和30%基本保额;中症赔付3次,轻症赔付4次。

其他必选责任为身故和被保人豁免,被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费,较为常规;身故18周岁之前,按照已交保费、现金价值中的最大者赔付;18周岁之后,按照已交保费、100%基本保额、现金价值中的最大值赔付。

可选责任有重度恶性肿瘤重度医疗津贴保险金和特定疾病保险金,其中重度恶性肿瘤重度医疗津贴保险金赔付3次,间隔365日,按照30%基本保额赔付;特定疾病保险金18-70周岁之间赔付100%基本保额。

这款产品投保范围是28日到55周岁,等待期180天。昆仑健康人寿目前披露的风险评级为B级。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性4932元,女性4548元,价格适中。

南财保险测评(第48期)|太平-福禄御禧、华泰-福佑金生表现优秀多款产品三星以上

四、长生人寿-健康无忧多倍版,推荐指数:✮✮✮

长生人寿推出的这款健康无忧多倍版,综合得分8.01,排名第四,保障力度得分26.5,排名第四,推荐指数:✮✮✮。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾100种、中症30种、轻症40种,均不分组;赔付力度分别为:100%,60%和30%基本保额;赔付次数分别为2次,2次和3次,其中重疾有365日的间隔期。

其他必选责任有身故或全残、被保人豁免,其中被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费,较为常规。

这款产品投保范围是30日到60周岁,较为宽泛,等待期90天。长生人寿目前披露的风险评级为B级。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性4692元,女性4224元,价格适中。

南财保险测评(第48期)|太平-福禄御禧、华泰-福佑金生表现优秀多款产品三星以上

五、信泰人寿-完美人生守护(尊享版),推荐指数:✮✮✮

信泰人寿推出的这款完美人生守护(尊享版),综合得分7.93,排名第五,保障力度得分30.55,排名第一,推荐指数:✮✮✮。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾110种,分六组,每组赔付1次。中症20种,轻症35种,均不分组;赔付力度最高分别为:150%,60%和45%基本保额;赔付次数分别为6次,2次和3次,整体利于多次赔付。

其他必选责任有身故或全残、被保人豁免,被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费,较为常规。

除以上基本保障外,这款产品还有特色基本保障:少儿特定重大疾病保险金 ,18周岁之前确诊少儿特定重大疾病且该疾病对应分组仍有效的,赔付100%基本保额。

可选责任有第二次轻度恶性肿瘤保险金,按照100%基本保额赔付。

这款产品投保范围是28日到60周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天。信泰人寿目前披露的风险评级为C级,对综合评分有所拖累。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性4641元,女性4251元,综合保障力度性价比较高。

南财保险测评(第48期)|太平-福禄御禧、华泰-福佑金生表现优秀多款产品三星以上

南财保险测评栏目介绍:

21世纪经济报道通过南财重疾险TDW(Ten Dimensions Weighted)模型对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评,旨在为消费者提供参考。

TDW模型为南方财经全媒体集团21世纪经济报道保险2022年最新推出的重疾险测评模型,并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标,以综合评分作为因变量,选取多因素作为自变量,运用多元加权分析得出结果。

目前,南财保险测评已有综合评分、保障力度得分以及保险推荐指数三项指标,共同构建南财保险三位一体的指标评价体系。

推荐指数体系以5颗星为满分;综合评分满分10分;保障力度得分满分40分。

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